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LE PATRIMOINE AU FÉMININ

Mon, 18 Dec 2023 14:11:09 GMT

Les femmes âgées de 80 ans et +, ont connu la tutelle financière patriarcale puis celle de l’époux, la loi du 13 juillet 1965 leur a permis l’indépendance.

Mais qu’en est-il pour ces femmes de leur aisance quant à la gestion financière ? Pour ce type de profil, faut-il proposer une vente en viager ou bien une vente en nue-propriété ?

Au 01/01/2023 , on comptait plus de 4 millions de femmes âgées de 75 ans et plus (source INSEE), cette génération a peu ou n’a pas connu l’éducation financière, celle qui leur permet de prendre confiance en elle dans leur capacité à gérer du capital. C’est pour cette raison, que nous constatons des abus réguliers auprès des femmes âgées, l’escroquerie d’argent est un des plus fréquents.

Mais remontons le temps, pour comprendre l’histoire patrimoniale des femmes.

En effet, les inégalités existent encore aujourd’hui en raison d’un schéma collectif fortement ancré, celui du dilemme « vie de femme et vie de mère… » et la mise de côté de la gestion patrimoniale.

Encore aujourd’hui, les femmes accumulent moins de patrimoine au cours de leur vie de couple en raison d’un temps plus important consacré au travail gratuit du foyer. Sur leurs 54 heures de travail hebdomadaire, les mères consacrent les deux tiers au travail gratuit (ménage, soin aux enfants). En revanche, les pères consacrent les deux tiers de leurs 51 heures de travail hebdomadaire au travail rémunéré.

Bien avant d'être propriétaires, les femmes étaient propriété.

Au XIXe siècle, en Angleterre comme en France, les femmes étaient avant tout le moyen pour les hommes de faire fructifier leur fortune. Les mariages étaient l'occasion de sceller des alliances économiques.

Le Code Napoléon (1804) instaure le statut de mineure de la femme mariée. L’article 213 du Code civil stipule que le mari doit protection à sa femme, et la femme obéissance à son mari. Autrement dit, la femme est placée sous tutelle maritale, la privant de sa capacité juridique au même titre que les enfants.

Vers les années 1870-1880 , on note des avancées qui correspondent à l’évolution sociale et économique du pays, notamment à la faveur de la deuxième industrialisation qui intervient en France.

Avec l’apparition des usines et l’urbanisation, les femmes sont de plus en plus nombreuses à travailler à l’extérieur de leur domicile. Elles commencent à gagner leur vie mais demeurent dépossédées du fruit de ce travail, puisqu’elles n’ont pas la possibilité de gérer leur argent, pourtant elles sont gardiennes de la bonne gestion du ménage…

En 1881 , les politiques décident de leur donner la possibilité d’ouvrir un livret de caisse d’épargne sans l’autorisation de leur époux. L’objectif est de leur permettre d’économiser pour faire face aux incidents de la vie. Quelques années plus tard, en 1895, elles obtiennent en sus, la possibilité de réaliser des retraits sur ce même compte épargne.

La loi du 13 juillet 1907 permet aux femmes mariées et qui travaillent, de disposer librement de leur salaire et des « biens réservés », soit ceux acquis par le fruit de leur travail (meuble, trousseau, linge de maison, bicyclette…). Les « biens propres » (héritage) obtenus avant le mariage, restent gérés par le mari. Cependant cette loi est peu appliquée par les établissements bancaires.

En effet, pour travailler, les femmes ont encore besoin de l’autorisation tacite de leur mari. Or, les banques estiment que cette autorisation peut être levée à tout moment… C’est donc la tutelle maritale qu’il faut lever…

Le gouvernement de Vichy autorise par les lois de 1942 et 1943, toutes les femmes mariées à ouvrir un compte bancaire (dit « compte ménager ») et à utiliser des chèques, les hommes étant au front. Cette « conquête de la signature » marque une étape clé dans l’indépendance financière des femmes.

Mais il faudra attendre 1965 pour statuer d’une indépendance complète…

Cette année-là , le général de Gaulle est candidat à l’élection présidentielle , il y voit une aubaine électorale et fait voter la loi du 13 juillet 1965 qui porte sur la réforme des régimes matrimoniaux et modifie le régime légal du mariage du couple se mariant sans contrat : les femmes peuvent gérer leurs biens propres et exercer une activité professionnelle sans le consentement de leur mari.

Pour résumer, cette loi autorise toutes les femmes mariées à travailler, à ouvrir un compte et à signer des chèques sans l’autorisation de leur mari.

Ce n'est que depuis 1985 que les hommes et les femmes sont gestionnaires à égalité du patrimoine du couple.

En conclusion, les femmes disposent d’une entière liberté quant à la gestion de leur argent depuis 58 ans seulement…

58/60 ans en arrière… Les femmes âgées de + 80 ans sont représentatives de la clientèle viagère d’aujourd’hui !

Alors faut-il leur proposer une vente en viager qui permet la perception d’un bouquet et d’une rente sans avoir à gérer de placements financiers ? Ou bien faut-il leur proposer un capital plus important et pas de rente grâce à la vente en nue-propriété ?

En fait, tout dépendra du profil de la personne, de sa carrière exercée, de sa vie privée (divorce, veuvage), ces aléas qui lui ont permis ou obligé, à gérer par elle-même son argent.

Certaines femmes sont effrayées par le fait de recevoir un capital important et de ne pas savoir où le placer, ni comment le placer, ce qui peut les freiner à vendre… Le choix d’une rente viagère les sécurise davantage, l’argent arrive tous les mois sur le compte sans se poser de questions (si absence de défaut de paiement par l’investisseur bien entendu…), dans ce cas, le viager doit être proposé.

D’autres femmes soutenues par leurs familles, vont privilégier un capital plus important car se sentent épaulées pour placer leur argent, dans ce cas, la vente en nue-propriété peut être proposée.

Le troisième profil féminin est celui que nous espérons comme l’archétype du futur, des femmes qui gèrent d’une main de maître leur patrimoine. Ce profil est moins fréquent pour la génération de femmes âgées de 80 ans et plus, cependant il y en a… ce sont souvent des femmes au chemin de vie choisi, celui de la liberté totale, celle de l’indépendance intellectuelle et financière, elles ont été bien souvent considérées comme rebelles voire « hors normes » (profils rencontrés dans nos activités viagères).

C’est donc aux professionnels de sentir l’arbitrage patrimonial à proposer en fonction du profil féminin rencontré…

Mais au-delà du viager, qu’en est-il du patrimoine féminin en 2023 ?

Les inégalités patrimoniales existent encore entre les femmes et les hommes, et pire, elles sont en augmentation.

Les économistes, parmi lesquels on compte peu de femmes, ne s'intéressent pas beaucoup au sujet. D'après des statistiques récentes, l'écart patrimonial entre femmes et hommes serait passé de 9% en 1998 à 16% en 2015.

Les hommes sont perçus comme étant de meilleurs gestionnaires. Et souvent, ils ont une meilleure situation professionnelle et les revenus en adéquation, on leur attribue davantage de confiance pour conserver et faire fructifier ces biens structurants.

Cela engendre des arrangements familiaux avec le soutien du notaire, pour faire en sorte que la continuité patrimoniale soit assurée.

Le résultat ? Les femmes héritent moins et n'apprennent pas à faire fructifier un patrimoine.

Selon l’INSEE, la baisse de niveau de vie des femmes est maximale après un divorce, il engendre une perte de niveau de vie plus importante. L’année du divorce, elle atteint pour celles-ci – 27 %, contre – 21 % pour les ruptures de Pacs et – 13 % pour l’union libre. Pour les hommes, l’impact financier après un divorce est quasi inexistant (– 2 % de niveau de vie). Ainsi, 31 % d’entre elles sont pauvres à la suite d’une rupture. Le divorce marque nettement une bascule vers la pauvreté pour les femmes.

Accéder à la propriété est donc plus compliqué pour elles après une séparation…

Face à ces constats, deux questions alors peuvent se poser…

Faut-il enseigner l’Éducation Financière dans le cadre scolaire ? Ou bien est-ce une histoire de femmes ? celle que l’on transmet de mères en filles en inculquant la confiance dans la capacité à gérer son patrimoine ?

Nous agissons à notre manière face à ce questionnement, en sus de nos activités de formation professionnelle, nous instaurons du mentorat auprès d’établissements universitaires, afin de sensibiliser la jeunesse à la gestion de l’argent, et le public féminin sur les aléas d’une vie de femme, ceux qui impactent leurs revenus y compris la pension de retraite future.

Article publié au Journal de l'Agence le 15/01/2024 :: https://www.journaldelagence.com/1397528-inegalites-patrimoniales-pourquoi-les-femmes-sont-elles-toujours-a-la-traine#photo

Sources pour cet article :

https://www.boursorama.com/patrimoine/actualites/patrimoine-ces-petits-arrangements-qui-lesent-les-femmes-f2588a0f65f70f848bdf8db65d1022f2

https://www.gouvernement.fr/actualite/la-femme-mariee-avait-le-statut-de-mineure-au-meme-titre-que-les-enfants

https://manouvellevie.groupama.fr/s-informer-retraite/retraite-femme/retraite-des-femmes-chiffres-cles

Olinda LONGUÉPÉE, Présidente de LGP CONSULTING (75), œuvre depuis 17 ans pour la sécurisation financière et patrimoniale des seniors et investisseurs.

Son ADN métier ? La transmission de connaissances grâce à l’activité de formation continue destinée aux les professionnels de l’immobilier, gestion de patrimoine et administrateurs de biens, sur les thématiques de la Longévité & Prévoyance – Viagers & Nue-propriété – Seniors & Investisseurs.

Pour en savoir plus :

www.olindalonguepee.com

LES AIDANTS FAMILIAUX : ces gardiens bienveillants et infirmiers malgré eux…Les aidés âgés : vendre son logement en nue-propriété pour aider les enfants et petits-enfants « aidants »

Thu, 14 Dec 2023 09:47:35 GMT

En France, 9,3 millions de personnes soutiennent au quotidien un proche en perte d’autonomie ou en situation de handicap.

8,8 millions d’entre eux sont des adultes et 500 000 des mineurs (âgés de 5 ans à 18 ans, ils aident un proche en situation de handicap ou âgé). Parmi eux, 23,5 % sont des personnes âgées entre 60 et 65 ans.

Qu’est-ce qu’un aidant ? Une personne qui vient en aide, de manière régulière et fréquente, à titre non professionnel, à une personne en perte d’autonomie, du fait de l’âge, de la maladie ou d’un handicap.

Qu’est-ce qu’un aidé ? La personne dont l’aidant s’occupe. Les aidés sont bien souvent des seniors, cela implique : des enfants encore en activité salariée qui aident les parents ou alors, un conjoint aidant.

Mais être aidant c’est aussi : des parents qui s’occupent d’un enfant handicapé (80 % des mères notamment, qui travaillent tout en aidant au quotidien leur enfant handicapé), des frères et sœurs, des enfants qui s’occupent d’un parent handicapé.

Pour certaines populations du monde, aider les aînés et les proches à mobilité réduite est d’ordre culturel, la question d’une compensation financière ne se pose pas…

En France, lorsqu’un aidant occupe une activité salariée, il peut percevoir une allocation journalière du proche aidant (AJPA) qui compense une partie de sa perte de salaire. Cette allocation est versée dans la limite de 66 jours au cours du parcours professionnel du salarié. Son montant est de : 62,44 € par journée.

Cependant certaines personnes ne peuvent bénéficier de cette allocation :

- Les personnes à la retraite et celles sans activité professionnelle

- Les personnes rémunérées par la personne aidée avec la prestation de compensation handicap (PCH) ou l’allocation personnalisée d’autonomie (APA).

Quelle est la conséquence financière lorsque l’on est aidant-e encore en âge de travailler ou d’étudier ?

Âgés en moyenne de 52 ans, plus de 60 % des aidants sont des femmes qui bien souvent cessent de travailler ou bien, occupe un emploi à temps partiel pour accomplir leur rôle. Cela signifie que malgré l’AJPA proposée, une baisse de revenus est immédiate, ce qui impactera leur pension de retraite future, déjà factuellement inférieure à celle des hommes de 30 % en moyenne.

Comment peut-on aider financièrement un proche aidant ?

Nous avons rencontré le cas. Une dame âgée veuve et à mobilité réduite ce qui nécessitait des soins quotidiens (toilette, repas, médicaments à heure fixe), sa fille âgée de 57 ans, divorcée, a dû cesser son activité professionnelle pour s’occuper de sa mère âgée de 85 ans et dont la pension de retraite ne permettait pas de financer une aide à domicile plusieurs heures par jour.

L’aidante a estimé qu’il était normal d’être présente au quotidien pour sa mère… l’aidée culpabilisait de voir sa fille « se sacrifier » pour elle…

La vente du logement en nue-propriété a été réalisée. Le capital perçu à la vente (230 000 €) a été transmis en partie à sa fille, qui avait besoin d’argent immédiatement pour faire face à ses propres dépenses quotidiennes.

Que retenir de cette histoire de vie ?

Les seniors propriétaires ont la possibilité de vendre leur logement en nue-propriété pour soutenir leurs proches aidants.

Le capital issu de la vente, bien plus important dans la mesure où il n’y a pas de rente viagère, peut être transmis sous forme de donation pour compenser la perte de revenus d’un aidant.

En effet, chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 € par enfant sans qu'il y ait de droits de donation à payer. Un couple peut donc transmettre à chacun de ses enfants 200 000 € en exonération de droits.

Quant aux petits-enfants qui donnent de leur temps pour aider les grands-parents, ils ont aussi le droit à leur compensation !

Les donations consenties bénéficient d’un abattement de 31 865 €. En cas de soutien des quatre grands-parents, la donation s’élève à 127 460 € (31 865 x 4) sans droit de donation à régler.

Qu’en est-il de parents aidants ayant un enfant handicapé ?

Nous avons rencontré le cas, bien plus fréquent qu’on ne l’imagine… Une dame âgée de 78 ans, veuve, un fils unique âgé de 45 ans dont le handicap mental l’amenait à séjourner la semaine en institution appropriée, sa mère s’en occupait les week-ends au domicile.

Madame a vendu en nue-propriété son logement pour deux raisons :

- Son fils n’était pas à même de gérer le patrimoine au décès de sa mère

- Sa mère souhaitait placer l’argent pour financer la vie en institution de son fils, à son décès

Les rôles dans cette histoire sont inversés…l’aidant est un parent âgé, l’aidé est la jeunesse souffrant d’un handicap.

Conclusion :

Vendre en viager ou en nue-propriété, ce n’est pas seulement augmenter une pension de retraite ou bien financer des séjours temporaires en institution médicalisée, car en cas de séjour définitif en institution médicalisée, le viager n’a plus d’intérêt…

Vendre en viager ou en nue-propriété c’est également gérer des situations personnelles de vie, aider ses proches, choyer les liens intergénérationnels largement démontrés dans le cadre des aidants et les aidés…

La journée nationale des aidants a lieu le 6 octobre.

Sources utilisées pour cet article : Agir pour les aidants (solidarites.gouv.fr), Drees, Études et Résultats n° 1255. https://solidarites.gouv.fr/allocation-journaliere-du-proche-aidant.

Article publié le 25/12/2023 au Journal de l'Agence :

https://www.journaldelagence.com/1397182-vendre-son-logement-en-nue-propriete-pour-aider-les-enfants-et-petits-enfants-aidants#photo

Olinda LONGUÉPÉE, Présidente de LGP CONSULTING (75), œuvre depuis 18 ans pour la sécurisation financière et patrimoniale des seniors et investisseurs.

Pour en savoir plus :

www.olindalonguepee.com

Longévité, rénovation de l'habitat, maintien à domicile : un coût pour les seniors

Thu, 07 Dec 2023 15:49:33 GMT

Adaptation de l’habitat, rénovation énergétique, augmentation des charges d’habitation, maintien à domicile…Tous ces investissements onéreux pour les seniors qui voient leur budget impacté. La vente en viager ou en nue-propriété est plus que jamais d’actualité !

Quelques chiffres significatifs

En 2030, les plus de 65 ans seront plus nombreux que les moins de 15 ans, avec la problématique entre autres, de logements qu’il faudra adapter.

Entre 1979 et 2019, la part des plus de 60 ans dans la population est passée de 17 % à 26 %. Ce vieillissement a alimenté la hausse des dépenses de protection sociale, qui ont progressé sur la même période de 25 % à 31 % du PIB. De fait, les dépenses de santé et de retraites, qui bénéficient aux plus de 60 ans, représentent aujourd’hui les trois quarts des dépenses de protection sociale. (Source : Rapport « Protection sociale : qui paie le coût du vieillissement de la population ? France Stratégie 2021).

Au 1 ^er janvier 2023, la France compte 67 813 396 habitants (52 % de femmes, 48 % d’hommes). Parmi eux, 27,5 % de seniors âgés de 60 ans et plus. (Source INSEE, données provisoires arrêtées à fin novembre 2022).

La Drees (Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques) met en évidence le poids croissant des retraites en France. En effet, 15 049 171 de seniors perçoivent une pension de retraite au 31/12/2022 (source CNAV « Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse).

Le souhait unanime de cette population senior ? Rester à domicile le plus longtemps possible, ils sont plus de 92 % à le désirer… L’entrée en institution médicalisée ? On la retarde autant que possible et cela est compréhensible, malgré les 7 500 EHPAD que compte la France et les 3 146 d’entre eux contrôlés pour sécuriser les familles, entre 2022 et 2023 (chiffres fournis dans le rapport « Préparer la France de demain, ajouter de la vie aux années », stratégie « Bien vieillir », édité en novembre 2023).

3 milliards d’euros, c’est le chiffre du patrimoine immobilier global en France détenu par les seniors. Les 30 Glorieuses (1945 à 1973), la reconstruction après-guerre, le plein emploi, la naissance du crédit bancaire ont permis d’accéder à la propriété aisément, 76 % des seniors sont propriétaires, le prix moyen du logement étant estimé à 280 000 €.

Qu’est-ce que toutes ces données énoncées symbolisent ? Des foyers amenés à dépenser plus lourdement en raison d’une longévité qui s’accroît et des logements anciens à adapter car ils abritent, en majeure partie, des propriétaires seniors.

Les pensions de retraite sont bien souvent en adéquation avec ces logements occupés. 50 % des femmes vivent seules après 75 ans (le veuvage est passé par là), la pension de retraite moyenne mensuelle pour un couple est de 2 200 €, celle des femmes est en moyenne de 900 €, celle des hommes 1 500 €. Et un million de femmes vit uniquement de la pension de réversion…

Face à ces statistiques, face au contexte inflationniste, malgré les enjeux de la stratégie « Bien Vieillir » fixé par Aurore Bergé, Ministre des Solidarités et des Familles, le budget des seniors en pâtit déjà et en pâtira dans un futur proche, quant aux obligés alimentaires (familles), ils vivent et vivront le « périple de l’aventure intergénérationnelle ».

Adapter les logements pour prévenir la perte d’autonomie, un des enjeux gouvernementaux

L’Anah (Agence Nationale de l’Habitat) lance dès le 1er janvier 2024 « Ma PrimeAdapt’ », ou « MPA » qui devient la nouvelle aide unique pour les travaux d’adaptation des logements, avec une ambition : permettre à chacun de vivre chez soi confortablement en prévenant les premières chutes et situations de fragilités dans le logement, pour les personnes âgées et les personnes en situation de handicap.

1,5 milliard d’euros sur le quinquennat, sont d’ores et déjà prévus… La MPA vise à adapter 680 000 logements sur 10 ans. Cependant, malgré cette initiative de prévoyance, seule une fraction faible de seniors entreprend des adaptations, ne serait-ce qu’en anticipation d’incidents potentiels tels que des accidents domestiques.

Pourquoi ? Par manque de culture quant à la prévention mais également, par manque de conscience quant à la réalité de leurs logements. Le coût de l’adaptation d’un logement constitue également un obstacle majeur et il demeure difficilement possible d’emprunter pour ce type d’aménagement.

Malgré les initiatives préventives de l’État et aides attribuées, nombreux seront, les seniors confrontés aux difficultés de paiement pour réhabiliter leur habitat, honorer les charges liées à l’habitation.

Comment cela s’explique ? Notre expérience de plus de 17 années au contact des seniors, nous a permis de constater que les liquidités « sont bloquées dans la pierre », les comptes bancaires se sont appauvris avec le temps (espérance de vie plus longue, inflation, donations aux familles, coût santé plus onéreux, coût de l’énergie, augmentation des impôts fonciers, allocations perte d’autonomie attribuées selon revenus, etc.).

Les solutions de vente en viager ou en nue-propriété, des leviers au financement de ces diverses problématiques

Cependant, cela ne s’improvise pas, le public senior est complexe et expérimenté. Aider un senior à franchir le cap de vendre son logement tout en l’occupant, aider un investisseur à se sécuriser dans sa gestion d’actifs, nécessite :

Un œil avisé, pour jauger le type de vente à proposer en fonction de l’âge, situation maritale, revenus fiscaux, degré d’autonomie qui nécessite des travaux adaptés
Un esprit devin, détecter l’aisance des aînés quant à la gestion de l’argent, ce qui détermine le choix du montage juridique et financier pour séréniser le futur
De vieillir à « un instant T », pour se projeter en nom et place des occupants âgés
D’être actuaire, pour maîtriser la gestion du risque en nom et place des investisseurs

Cela est possible à partir du moment où l’on en maîtrise les rouages.

Valoriser et reconnaître les solidarités entre générations au sein des familles, prévenir la perte d’autonomie, donner le choix de vieillir où on le souhaite, soutenir les aidants familiaux, adapter les logements pour prévenir la perte d’autonomie sont réalisables grâce aux solutions viagères.

Article publié le 6 décembre 2023 dans le Journal de l'Agence (https://www.journaldelagence.com/1370918-la-longevite-a-un-cout-le-budget-des-seniors-pour-le-logement-impacte).

Viager : un mode d’accession à la propriété qui traverse l’Histoire

Wed, 01 Nov 2023 07:00:00 GMT

Désormais vendre son logement avec une occupation viagère , n’est plus assimilé au fait de « déshériter », mais bien un levier au financement du maintien à domicile, ce qui soulage les familles de leur obligation alimentaire. 95 % des seniors souhaitent rester à domicile le plus longtemps possible.

Extraire des liquidités de la pierre pour rester chez soi et non, vendre pour financer l’institution médicalisée, c’est l’essence même du viager. Pourquoi ? Dans le cadre, d’un séjour définitif en maison de retraite ou EHPAD, il est plus judicieux de vendre son logement directement et placer les liquidités issues de la vente en toute sécurité auprès d’organismes de prévoyance, que de dépendre d’investisseurs privés pour le paiement de rentes qui subit parfois un défaut de paiement. La rente viagère est une dette alimentaire, elle doit être impérativement honorée, d’où un encadrement par le Code civil.

L’historique exposé ci-dessous, nous ramène à la quintessence même du viager : jouir d’une occupation en contrepartie de rentes . (Les rentes peuvent être déjà à l’époque, assimilées à une dette alimentaire).

Depuis longtemps, un véritable instrument de crédit

Déjà connu des Romains, le viager et utilisé en France dès les premiers siècles de notre histoire et connaît son développement au Moyen Âge avec l’institution des précaires, qui permettaient la transmission d’un fonds de terre ou d’une somme d’argent à une église ou un monastère moyennant jouissance viagère sous forme d’usufruit ou de rente.

Cette pratique va se rapprocher de la rente du fait d’un capitulaire de Charles le Chauve (petit-fils de Charlemagne) qui en 846, dispose que le donateur doit recevoir, selon les cas et sous forme de rente viagère ou d’usufruit, une valeur double ou triple de son usufruit fournie sur les biens ecclésiastiques.

Par la suite, un édit de 1661 prive de tout avantage les rentes constituées entre les mains des communautés religieuses et de ce fait, limite l’utilisation de ce mécanisme aux rapports entre particuliers. Plus tard, l’Église prohibe l’usure : elle préconise les prêts sans intérêt entre amis. La rente devient alors un véritable instrument de crédit .

Dès la fin du XIIIe siècle, la rente se développe. Au XVIe siècle, elle devient de plus en plus fréquente. À partir de là, l’usage de la rente viagère se répand entre particuliers, ce qui conduit les rédacteurs du Code civil à l’entériner en la soumettant à une règlementation contenue dans des articles du Code civil.

Après l’entrée en vigueur du Code civil, l’institution connaît un vif succès sous la forme de rentes viagères constituées contre le versement d’une somme d’argent. Des compagnies d’assurances sont créées dans le but de recevoir des capitaux à charge de rente viagère, et l’État lui-même fonde en 1861 la Caisse nationale des retraites pour la vieillesse permettant de se constituer une rente viagère.

Une alternative pour investir dans l’immobilier sans apport

Au XIXe et début du XXe siècles, la rente viagère connaît un certain succès car elle est alors, en l’absence d’un système organisé de crédit immobilier, pratiquement le seul mode d’accession à la propriété pour les particuliers ne possédant pas de capital nécessaire.

Dans les années 1980, période de forte inflation , le viager s’est fortement développé. En effet, nombreux étaient ceux qui souhaitaient investir dans l’immobilier . Toutefois, le niveau des prix et des taux d’intérêt était tel qu’il décourageait les investisseurs. Non seulement ces derniers devaient disposer d’un apport personnel important , mais ils avaient à faire face à de lourdes échéances de prêts immobiliers. Le viager constituait pour eux une alternative intéressante. Dans les années 1990, l’inflation est devenue plus modeste. Les taux d’intérêt plus bas pour les emprunts immobiliers ont rendu le viager moins attrayant.

Et aujourd’hui ?

Quid en 2023 ? L’ accès au crédit immobilier plus complexe à l’heure actuelle, les logements vendus en viager libre séduisent à nouveau les investisseurs qui disposent immédiatement du logement soit à l’occupation soit à la mise en location sans passer par les banques.

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